有過香港銀行開戶經(jīng)歷的人應(yīng)該有聽到過以下兩個詞：KYC、KYCC，第一次聽到這兩個英語縮寫的時候大家肯定都是一頭霧水的，究竟KYC和KYCC到底是什么？接下來，就跟大家介紹一下相關(guān)的內(nèi)容，希望能幫到大家。
首先，什么是KYC？
KYC：就是know your customer，意思就是了解你的客戶。簡單點說就是銀行在為客戶提供服務(wù)時，要對賬戶的實際持有人進行審查，以確認賬戶持有人或者實際收益人的客戶是否存在反洗錢法、反恐怖主義融資等風(fēng)險存在。
其次，較為完善的KYC組成部分有哪些？
一個較為完善的KYC機制通常由如下部分組成：
① 客戶識別：
Customer Identification Program（CIP），包括對客戶身份信息的收集、驗證和記錄保存，以及根據(jù)已知恐怖分子名單核查客戶；
② 客戶盡職調(diào)查：
Customer Due Diligence（CDD），以鑒別篩選風(fēng)險太高而無法與其開展業(yè)務(wù)的客戶；
③ 深入盡職調(diào)查：
Enhanced Due Diligence（EDD），針對高風(fēng)險客戶的更為深入的盡職調(diào)查，以收集更多信息，深入了解客戶活動，從而降低洗錢等金融犯罪的風(fēng)險；
④ 簡化盡職調(diào)查：
Simplified Due Diligence（SDD），適用于某些低風(fēng)險客戶的簡化盡職調(diào)查，例如小額儲戶等。
從2018年開始，香港注冊處就開始積極響應(yīng)政府的要求，配合政府打擊洗黑錢以及恐怖組織的資金籌集行動等，也正是為此，香港注冊處也要求所有香港公司必須在規(guī)定的時間內(nèi)完成已成立公司的KYC調(diào)查，以便香港政府執(zhí)法人員在必要時候進行查閱。如果在規(guī)定時間內(nèi)沒有完成調(diào)查，那么該公司的銀行賬戶將被強制關(guān)閉或凍結(jié)，甚至還要接受香港政府的審查和可能的巨額罰款。
那么，銀行會KYC些什么內(nèi)容呢？
（1）職業(yè)狀況包括工作職位，雇主/公司及每月收入情況；
（2）賬戶用途，在香港開戶的理由；
（3）財富或收入的初次及持續(xù)來源；
（4）預(yù)計賬戶活動，例如交易金額及次數(shù)；
（5）開戶資金來源；
（6）使用的服務(wù)類型等等；
KYC的重要性
KYC的概念最早是由巴塞爾銀行的監(jiān)管委員會在1988年提出來的，目的就是為了防止銀行系統(tǒng)成為不法分子的洗錢工具。如今，KYC已經(jīng)是反洗錢領(lǐng)域的基礎(chǔ)制度，也是金融機構(gòu)和客戶建立友好關(guān)系的基本要求，全球絕大多數(shù)國家和地區(qū)都對金融監(jiān)管機構(gòu)提出了對應(yīng)的要求，以保障經(jīng)濟安全，各個銀行為了規(guī)避風(fēng)險，也十分盡責(zé)地配合完成相應(yīng)的調(diào)查。
接下來，我們來說說什么是KYCC？
KYCC：know your customers’customer，簡單點說，就是了解你的客戶的客戶，嚴格意義上說，KYCC是在補充KYC的不足，從而達到更有效地管理信用風(fēng)險問題。
KYCC是由全球監(jiān)管機構(gòu)提出來的比KYC更高的要求，用以研究客戶的業(yè)務(wù)開展方向，以確定客戶的資金來源及其合法性，確定是否存在第三方的洗錢風(fēng)險，達到降低洗錢犯罪和恐怖組織融資出現(xiàn)的可能性。
為什么需要KYCC？
KYCC機制使銀行更全面的評估客戶的客戶是否合法，并且其業(yè)務(wù)中的每個利益相關(guān)者都是真實的。
每個國家都在加強有關(guān)洗錢的法律法規(guī)，銀行和其他金融機構(gòu)必須確立其客戶的客戶活動的合法性。
KYCC要求金融機構(gòu)執(zhí)行持續(xù)風(fēng)險審查流程，所以它保護了金融系統(tǒng)的完整性，提高了合規(guī)性措施的安全級別，但同時增加了金融機構(gòu)投入的精力和時間。
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